Передо мной лежат две карты visa и одна mastercard. В течение трех лет, каждый день я в восторге от куска пластика, который делает мою жизнь проще, удобнее и богаче. В то же время, мне не дает покоя вопрос, почему такой простой и эффективный инструмент используют так мало клиентов и предпринимателей.
Вопросы, которые заставили меня задуматься и написать эту статью:
- Почему все (я подчеркиваю все) западные сайты принимают платежи только через visa и mastercard (популярная система paypal всего лишь удобный и безопасный посредник)?
- Если карты так популярны на Западе, тогда почему русскоязычный интернет каждые полгода создает новую платежную систему (типа z-payment.ru), и усложняет жизнь как клиенту, так и владельцам бизнеса?
- Если зарплатные карты так популярны, почему человеки продолжают обналичивать деньги в банкоматах и расплачиваться за товары и услуги наличкой? Почему люди продолжают пользоваться услугами и магазинами, в которых нет терминалов по приему карт?
Кусок пластика действительно превращается в бесполезный инструмент, если не знать его сильных сторон. Давайте рассмотрим список преимуществ и один недостаток пластиковых карт.
Если вы клиент!
Первый позитив. Знаете ли вы что, по картам visa и mastercard существует безусловная гарантия возврата денег? Гарантия, которая крепче любого местного и государственного закона! Гарантия, которая не имеет срока! Знаете ли вы, что карты держат предпринимателей в узде сильнее, чем общество защиты прав потребителей?
Например, вы зашли на сайт купить книгу. В корзине заказа лежит товар. Способ оплаты visa. Вы оплатили товар с доставкой, но товар не пришел в течении 2-месяцев. Или пришел, но содержание книги полная мура. Или разочаровал цвет книги, плотность страниц, высота и размер букв.
Отправляйте запрос продавцу о возврате денег. Любые аргументы продавца, что на сайте стоит 30 дневная или любой другой срок гарантии возврата денег, просто игнорируйте. Если продавец упорствует, обращайтесь в банк, который выдал вам карту.
Продавец заключает официальный договор с эмитентом карты (организация, которая выпускает карту – банк или любая другая финансовая организация). Возврат денег – один из пунктов договора, поэтому здравомыслящему предпринимателю лучше вернуть деньги одному клиенту, чем потерять прибыль от сотни новых.
До сих пор живет животный страх быть обманутым в интернете. Карты visa mastercard гарантируют вам возврат денег, даже если продавец исчезнет. Начните оплачивайть картами ваши заказы в интернете и за его пределами!
Второй позитив. Вы оплачиваете товары без дополнительных комиссий. Все платежные системы и терминалы (rbk, webmoney, контакт, юнистрим, терминалы самообслуживания и прочие) сдирают с клиента комиссию от 2% до14%. При покупке через карту продавец, а не клиент, оплачивает до 5% банку.
Третий позитив. Никогда не снимайте деньги с карты, если есть возможность оплатить через специальный терминал на кассе. Если ваши расходы 1000$ в месяц и обналичка в банкомате 1%, то в течении года вы теряете 120$ . Что лучше – потратить 120$ на себя, или отдать банку?
Если есть необходимость обналички денег, тогда пользуйтесь банкоматами банка, который выдал вам карту. Родной банк возьмет недорого от 0,75% до 1%. По последним данным Альфа-банк (Россия) не берет комиссию со своих клиентов. «Неродные» банки к 1 % (среднее значение) добавляют дополнительный платежи от 1$ и выше. За границей 1% плюс 3$ (среднее значение)
Четвертый позитив. Время. В вашей книге жизни не записана задача тратить полжизни на очереди в банках и супермаркетах. Платите картой, где только возможно. Наличие приема карт – показатель солидности продавца и гарантии возврата денег.
Рекомендации:
- Выбирайте банк, который, кроме карты, может предоставить виртуальный офис для отслеживания операций и возможность оплачивать коммунальные и иные платежи через сайт . Например, www.vtb24.ru (Россия) и www.privatbank.ua (Украина)
- Подключитесь к услуге информирования о транзакциях через SMS. Первая SMS с транзакцией, которую вы не делали – сигнал, что надо срочно звонить в поддержку и блокировать карту.
- Вы можете использовать более простые способы проверки остатка на картах – достаточно перезвонить в службу поддержки или отправить sms с запросом об остатке.
Пятый позитив. Если вы теряете карту, вы не теряете деньги. Короткий звонок в службу поддержки и вашу карту заблокируют.
Шестой позитив. Безопасность оплат в интернете.
В адресной строке вашего браузера после http обязательно должна присутствовать буква «s» (пример https://www.verification.privatbank.ua) и значок замка (там же или в нижней части окна). Буква «s» ( security, безопасность) и «замок» показывают, то перед передачей информация будет зашифрована, и вряд ли кто прочитает реквизиты вашей карты. Кликните по замку, чтобы просмотреть дополнительную информацию о продавце.
Обращайте внимание на сертификаты на странице ввода данных вашей карты. Сертификат – виртуальный документ, который выдается независимой организацией продавцу. Свидетельствует о подлинности сайта, владельца или юридического лица. Кликните по замку (картинка выше) и убедитесь в наличии сертификата.
Используйте посредников. Комиссий не избежать, но сохранность данных карты практически 100%. Первые, кто приходят в голову paypal.com (весь мир) rbkmoney.ru (Россия) portmone.com (Украина). Принцип работы следующий. Один раз регистрируете карту на сайте. Получаете виртуальный счет с которого оплачиваете покупки в интернете. Фактически светится ваш виртуальный счет, а не данные вашей карты. Хороший метод для любителей полной безопасности и частых покупок в интернете.
Продавец заключает договор с банком. Служба безопасности банка проверяет клиента до 2-х недель. Этот факт тоже может быть свидетельством надежности продавца. Правда в том, что клиент никак не может определить пользуется продавец посредником или напрямую заключает договор с банком.
Обязательно на компьютер установить антивирус и файрволл. Иначе, все ваши меры предосторожности – подарок хакеру.
Седьмой пункт. География. Пользуйтесь везде, где есть терминалы по приему карт. Я обналичивал деньги в Праге по более выгодному курсу, чем в местных обменника. Три месяца жил в Уфе (Россия) и спокойно расплачивался в соседнем супермаркете украинской картой, подчеркиваю – без каких либо комиссий.
Восьмой позитив. Вы не обязаны декларировать на таможне деньги, которые есть на карте. Провозите столько, сколько хотите.
В идеале вам нужны 2 карты. Одна – для оплаты розничных покупок вне интернета. Третья, для оплаты через интернет (обычно не ниже Visa Classic и Maestro Мastercard, или специальные виртуальные карты, когда вам выдают клочок бумаги с номер карты и пин-кодом.
Конечно, можно владеть одной картой (например Visa Classiс) оплачивать услуги как в интернете, так и в ближайшем супермаркете. Но есть риск, что сосед в очереди или продавец на кассе могут запомнить номер и пин-код карты. Вам это надо?
Если вы предприниматель!
Первый позитив. Это конечно, изменение восприятия клиентом вашего бизнеса. Организуйте прием платежей по картам. Плюс к вашему имиджу. Неважно вы таксист или владелец сайта. Логотип visa mastercard должен украшать двери вашего магазина или страницу вашего сайта.
Может быть за счет приема только налички, вы пытаетесь скрыть часть доходов, но вы недополучаете часть безналичной прибыли.
Второй позитив. Вы платите 5% банку, с которым у вас договор интернет-эквайринга или проще прием оплаты по картам visa mastercard. Какая ж тут выгода? Огромная!
Большая часть покупок клиент совершает под воздействие внутреннего импульса. Не имеет значение время суток, когда импульс пронизывает все тело клиента и он хочет получить предмет его «вожделения» прямо сейчас! Цепь «увидел-решил купить сразу» легче всего замкнуть, если в кармане находится пластиковая карта.
В результате вы получаете клиента, которого могло бы и не быть! Вы не теряете 5%, а получаете доход в 95% от розничной цены товара.
Третий позитив. Быстрое, дешевое и легальное обналичивание денег. Для предпринимателя малого бизнеса вопрос ежедневной налички важен, как воздух и вода.
Пример, на сайте audioza.ru есть оплата по картам. Клиент оплачивает заказ. Через три дня я вижу деньги у себя на расчетном счете за минусом всего-лишь 5%. Обратите внимание, что система так настроена, что мое участие сводится только к просмотру конечного результата – денег на счете.
Обращение к владельцам сайтов, которые принимают оплату через сервис 2checkout.com Более жестокого и неудобного сервиса я пока не встречал. Самый никудышный сервис электронных платежей работает быстрее и дешевле, чем этот посредник.
2checkout.com действительно является посредником и теоретически существует возможность скрыть часть дохода. Но… какой ценой это все дается?
Первый минус. Техническая поддержка только на английском. Второй минус. Вы нарушаете законодательство. Третий минус. Это офшорный посредник берет до 13% (!!!) за обналичку. Если ваш оборот 1000$ в месяц, то вы сливаете в год 1560$ (!!!). Четвертый минус. При оплате в рознице (супермаркете) и обналичке в банкомате с вас снимаю 3% (!!!). Это грабеж. Пятый минус. В случае воровства, как вы заблокируете карту? Сможете ли вспомнить американский номер поддержки и объяснить причину звонка на английском? Шестой минус. Начисление денег на карту происходит 1 раз в 7 дней, обычно в субботу. Удобно для траты денег на отдых , но не для своевременного инвестирования в бизнес и пополнения денег для оборота.
Закончим с 2checkout.com Сервис для рунета неудачный.
Четвертый позитив приема оплаты по картам. Для частных предпринимателей России и Украины (ИП и ФОП соотвественно) есть возможность оплаты коммунальных платежей и других расходов семьи через расчетный счет. Конечно, надо выбрать банк, который позволяет это делать. В этом случае вы экономите время и деньги – поход в банк, нервотрепка в очередях и драконовские комиссии отменяются.
Недостаток пластиковых карт.
Понятие диверсификации (распределения) риска помогает понять скрытую угрозу вашему благосостоянию и душевному равновесию. Кризис показал, как государство легко может заблокировать ваш карточный счет. Но это не единственная причина, которая может вывести ваш бизнес или семейный бюджет из равновесия.
Набрав два полных пакета продуктов, на кассе я не смог расплатится с помощью карты. Рядом банкомат то же не выдал деньги. После 7 звонков в службу поддержки, выяснили что на карте существует лимит транзакций (оплат) в месяц. Лимит сняли через 3 дня, но как в том анкедоте – осадок остался 
Хорошо, что были наличные и звонки внутри государства дешевые!
Итак, вывод – всегда имейте альтернативу одной карте: наличные деньги и еще одну (в жизни получается больше) карту вашего банка (или другого банка).
Хороший банк всегда на вашей стороне.
Есть четыре блокировки, которые помогают сохранить ваши деньги в случае кражи или утери карты:
- Блокировка минимальной сумма в сутки, которые вы сможете снять. Устанавливается по умолчанию. 500$, как пример. В любое время сможете увеличить лимит.
- Количество транзакций (количество оплат) в месяц.
- Блокировка по географии. Если карта выпущена в Москве, то вызывает подозрение появление вашей карты в Рио-Де-Жанейро. Карта блокируется. Разблокируйте перед поездкой.
- Блокировка оплат через инетрнет. Например, Visa Classiс по умолчанию может быть блокирована для оплат через интернет.
Помните, что любую блокировку можно снять по вашей просьбе. Звонок, заявление или виртуальный офис – зависит от вашего банка. Некоторые продвинутые банки с виртуальным офисом позволяют часть блокировок снять самостоятельно.
Пророчества!
Регулярные платежи (образование, страховки, коммунальные услуги, телефон, оплата корма домашним животным) будут автоматически сниматься с вашей карты, а товар доставлять домой, тем самым экономя ваше драгоценное время.
Все электронные платежи и терминалы самообслуживания вымрут, как динозавры, если не будут привязаны к платежным картам.
Основным платежным инструментом станет visa и mastercard (или любой другой аналог). Наличка станет анахронизмом (пережитком прошлого), как кассетный магнитофон в автомобиле.
Много времени и денег вы теряете в малом! Пора менять отношение к мелочам! Почему бы вам уже сегодня не сберечь время, уменьшить расходы и повысить статус с помощью платежных карт?
© 2009 Игорь Осипенко IgorOsipenko.com Перепечатка возможна только при сохранении этого блока.
PS
Не оплачивайте товары черз sms, когда есть возможность оплатить через visa. Обычно вы переплачиваете в 2 раза.
Больше о картах вы сможете узнать тут: visa.ru, mastercard.ru, azbukafinansov.ru Получить карту для физических лиц и заключить договор о приеме платежей через карты для владельце бизнеса: vtb24.ru (Россия) и privatbank.ua (Украина)
Важно!
Другим популярным и безопасным способом быстрых оплат, конечно, являются электронные деньги webmoney, yandex-деньги и другие. Обязательно изучите данный материал, если хотите быть на волне, а не под волной, прогресса. Узнать больше, вы сможете на сайте Константина Феста Платежные интернет-системы
Оставьте, пожалуйста, ваши комментарии по поводу статьи. Поделитесь опытом использования карт.
